Tether

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยในงาน ZERO Corruption กกร. และเพื่อนไม่ทน เมื่อวันที่ 1 ต.ค. ว่า ธปท. กำลังเร่งแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างการเงิน 4 ด้าน ได้แก่ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SME การเข้าถึงระบบการเงินอย่างเป็นธรรม และปัญหาเงินเทากับคอร์รัปชัน โดยใช้แนวทางสร้างคอขวดทางการเงินเพื่อเพิ่มความยากลำบากในการทำธุรกรรมผิดกฎหมาย ตั้งแต่การเปิดบัญชี การโอนเงิน การถอนเงินสด ไปจนถึงการแปลงสภาพเป็นสินทรัพย์ทางการเงิน ผ่านมาตรการ KYC, CDD และ EDD พร้อมเตรียมออกหลักเกณฑ์ห้ามผู้ให้บริการรับชำระเงินให้บริการแก่กลุ่มทุนเทาและเว็บพนันออนไลน์ คาดประกาศในราชกิจจานุเบกษาสัปดาห์หน้า ด้านมาตรการควบคุมการถอนเงินสดเริ่มบังคับใช้ตั้งแต่ 1 เม.ย. 2569 โดยถอนเกิน 1 ล้านบาทต้องผ่านกระบวนการ Due Diligence และชี้แจงวัตถุประสงค์ ขณะที่ ธปท. ร่วมกับ ปปง. จัดทำ 24 รูปแบบธุรกรรมต้องสงสัย และกำหนดให้รายงานชื่อผู้ทำธุรกรรมเมื่อถอนเงินไปซื้อทองคำเกิน 2 กิโลกรัม หรือมูลค่าประมาณ 10 ล้านบาท นอกจากนี้ยังพบพฤติกรรมซื้อขาย USDT ผิดปกติในช่วง 4–5 เดือนที่ผ่านมา มูลค่ารวมหลายแสนล้านบาท โดย ธปท. ร่วมกับ ก.ล.ต. ตรวจสอบและพบรูปแบบการถอนเงินสดหรือโอนเงินไปซื้อ USDT ก่อนโอนออกไปต่างประเทศในชื่อบุคคลอื่น ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน หลังใช้มาตรการดังกล่าว การถอนเงินสดเกิน 1 ล้านบาทลดลงมากกว่า 50% จากประมาณ 100,000 ล้านบาทต่อเดือน เหลือประมาณ 50,000 ล้านบาทต่อเดือน และการถอนทองคำผ่านแอปพลิเคชันและการถอนทองคำเกิน 2 กิโลกรัมลดลงมากกว่า 70% พร้อมกันนี้ ธปท. ร่วมกับสมาคมธนาคารไทยและอีก 11 สมาคม ลงนามประกาศเจตนารมณ์ไม่ยอมให้ภาคการเงินถูกใช้เป็นเครื่องมือกระทำผิดกฎหมาย โดยกำหนดหน้าที่ของแต่ละหน่วยงานอย่างชัดเจน

ธนาคารกลางทั่วสหภาพยุโรปเรียกร้องให้แบนผลตอบแทนจากสเตเบิลคอยน์ โดยผลักดันให้แพลตฟอร์มคริปโตถูกห้ามไม่ให้เสนอผลิตภัณฑ์ด้านการให้กู้ยืม การกู้ยืม การสเตกกิง และผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่จ่ายผลตอบแทนและรางวัลจากการถือสเตเบิลคอยน์ ในเอกสารยื่นต่อสหภาพยุโรป ระบบธนาคารกลางยุโรปกล่าวว่า "ยังคงสนับสนุนการห้ามจ่ายค่าตอบแทนบนสเตเบิลคอยน์" โดยให้เหตุผลว่า "เงินอิเล็กทรอนิกส์มีไว้เพื่อใช้ชำระเงิน ไม่ใช่เป็นเครื่องมือออมทรัพย์" กลุ่มดังกล่าวระบุว่าการห้ามนี้ไม่ควรจำกัดอยู่เพียงบริการที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบอยู่แล้ว แต่ควรครอบคลุมกิจกรรมที่ยังไม่มีกฎกำกับดูแล เช่น การให้กู้ยืม การกู้ยืม และการสเตกกิงในคริปโต ธนาคารกลางเตือนว่าการอนุญาตให้สเตเบิลคอยน์มีผลตอบแทนจะทำให้เส้นแบ่งระหว่างเงินอิเล็กทรอนิกส์กับเงินฝากธนาคารเลือนหาย และบั่นทอนระบบการเงินของยุโรป ซึ่งเป็นจุดยืนที่ธนาคารพาณิชย์ผลักดันอย่างหนัก โดยอ้างว่าผลตอบแทนดังกล่าวจะแข่งขันกับเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเดินสะพัด ข้อโต้แย้งของยุโรปสอดคล้องกับ debate ในสหรัฐฯ เกี่ยวกับร่างกฎหมาย Clarity Act ซึ่งล่าสุดไม่ผ่านการพิจารณาในวุฒิสภาสหรัฐฯ โดยกลุ่มธนาคารสหรัฐฯ แปดแห่งเรียกร้องให้สมาชิกสภานิติบัญญัติกระชับข้อจำกัดในร่างกฎหมายเกี่ยวกับรางวัลจากสเตเบิลคอยน์ สเตเบิลคอยน์สองสกุลที่ใหญ่ที่สุดคือ USDT ของ Tether และ USDC ของ Circle Internet Group

กระทรวงการคลังรัสเซียเตือนนักลงทุนคริปโทภายในประเทศว่ารัฐบาลจะไม่ชดเชยความเสียหาย หากผู้ออก Stablecoin ต่างประเทศอย่าง USDT หรือ USDC สั่งอายัดสินทรัพย์ของพวกเขา โดยคำเตือนนี้ครอบคลุมถึงกรณีที่นักลงทุนเก็บโทเคนไว้ในวอลเล็ตส่วนตัวด้วย ตามข้อมูลของ Ivan Chebeskov รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง ชาวรัสเซียเกือบ 20 ล้านคนถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลรวมมูลค่าประมาณ 3.7 ตันรูเบิล หรือประมาณ 4.4 หมื่นล้านดอลลาร์ และมีปริมาณการทำธุรกรรมคริปโทรายวันราว 5.0 หมื่นล้านรูเบิล หรือเกือบ 600 ล้านดอลลาร์ ความเสี่ยงนี้เคยเกิดขึ้นแล้วในเดือนมีนาคม 2025 เมื่อ Tether อายัด USDT มูลค่ามากกว่า 28 ล้านดอลลาร์ที่เชื่อมโยงกับ Garantex หลังมาตรการคว่ำบาตรถูกบังคับใช้กับศูนย์ซื้อขายดังกล่าว คำเตือนมีขึ้นขณะรัสเซียนำกรอบกฎหมายใหม่ภายใต้ Federal Law No. 282-FZ ซึ่งลงนามเมื่อวันที่ 4 สิงหาคม และมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2026 โดยนักลงทุนทั่วไปจะถูกจำกัดการซื้อที่ 300,000 รูเบิลต่อปีผ่านตัวกลางรายเดียว และต้องผ่านการทดสอบก่อนซื้อคริปโทเคอร์เรนซีที่ได้รับอนุญาต ส่วนข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับตัวกลางที่ได้รับใบอนุญาตจะมีผลบังคับใช้ในภายหลัง รวมถึงในเดือนกรกฎาคม 2027

ธนาคารแห่งประเทศไทย ภายใต้การนำของผู้ว่าการวิทัย รัตนากร เปิดตัวยุทธศาสตร์เชิงโครงสร้างครั้งประวัติศาสตร์ด้วยการยกระดับมาตรการกำกับดูแลระบบการเงินอย่างเข้มงวด เพื่อสกัดกั้นกลุ่มทุนเทา ขบวนการฟอกเงินและปัญหาทุจริตคอร์รัปชัน โดยกำหนดเกณฑ์ให้ธุรกรรมฝากหรือถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปต้องแสดงเอกสารชี้แจงที่มาของเงิน และสถาบันการเงินมีอำนาจปฏิเสธธุรกรรมได้ทันทีหากพิสูจน์แหล่งที่มาไม่ได้ พร้อมอุดช่องโหว่การแปลงสภาพเงินสดเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูงอย่างทองคำ เงินตราต่างประเทศ และสินทรัพย์ดิจิทัลอย่าง USDT รวมถึงขยายการกำกับดูแลครอบคลุมกลุ่ม Non-Bank ผู้ให้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ และผู้ให้บริการกู้ยืม แบงก์ชาติยังประกาศสงครามล้างบางบัญชีม้า ด้วยการจัดระดับความเสี่ยงบัญชีต้องสงสัยและเชื่อมโยงข้อมูลข้ามสถาบันการเงินผ่านระบบ Central Fraud Registry หรือ CFR พร้อมมาตรการปิดปากม้าด้วยการระงับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ทุกบัญชี ทุกสถาบันการเงินของบุคคลที่พัวพันกับการกระทำผิดทันที นอกจากนี้ยังยกระดับกระบวนการรู้จักลูกค้า KYC CDD EDD กำหนดวงเงินโอนสำหรับกลุ่มเปราะบาง บังคับสแกนใบหน้าเมื่อยอดโอนเกินกำหนด จำกัด Mobile Banking ให้ผูก 1 อุปกรณ์ต่อ 1 บัญชีผู้ใช้งาน และเพิ่มระบบป้องกันแอปพลิเคชันควบคุมระยะไกล ทั้งหมดนี้บูรณาการความร่วมมือกับ 11 สมาคมการเงิน สำนักงาน ก.ล.ต. ปปง. และตำรวจไซเบอร์ ผ่านการจัดตั้ง Fraud and Risk Working Group พร้อมประกาศหลักการร่วมรับผิดชอบ บังคับให้สถาบันการเงินต้องร่วมชดเชยความเสียหายให้ประชาชนหากพบการละเลยหรือไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่ ธปท. กำหนด

สำนักงานอัยการสหรัฐฯ ประจำเขตใต้ของนิวยอร์กได้ยื่นคำร้องขอริบทรัพย์ทางแพ่งเมื่อวันอังคาร โดยมุ่งเป้าไปที่คริปโตเคอร์เรนซีมูลค่าประมาณ 61 ล้านดอลลาร์ ซึ่งอัยการระบุว่าได้มาจากการขายน้ำมันดิบและผลิตภัณฑ์ปิโตรเลียมของอิหร่านอย่างผิดกฎหมายในตลาดมืด นายฌอน เอส. บัคลีย์ รองอัยการสหรัฐฯ และนายเจมส์ ซี. บาร์นาเคิล จูเนียร์ ผู้ช่วยผู้อำนวยการฝ่ายดูแลประจำสำนักงานภาคสนามนิวยอร์กของเอฟบีไอ ได้ประกาศการดำเนินการครั้งนี้ โดยบัคลีย์กล่าวว่ารัฐบาลกำลังยึดและเรียกร้องให้ริบเงินของรัฐบาลอิหร่านมูลค่ากว่า 61 ล้านดอลลาร์ ตามคำร้องระบุว่า บริษัทจีนสองแห่งคือเบลสเซดทรัสต์และเฮกซะเวลใช้บัญชีซื้อขายบนไบแนนซ์ ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี เพื่อฟอกเงินที่ได้จากการขายน้ำมันอิหร่านอย่างผิดกฎหมาย และส่งเงินต่อไปยังรัฐบาลอิหร่านและกลุ่มตัวแทนของอิหร่าน รวมถึงกองกำลังพิทักษ์การปฏิวัติอิสลามของอิหร่าน อัยการยังระบุถึงเครือข่ายที่อยู่คริปโตเคอร์เรนซีแบบไม่มีการ托管ที่เชื่อมโยงกันหลายแห่ง ซึ่งในคำร้องจัดกลุ่มไว้ภายใต้ชื่อนิติบุคคลเอ โดยมีรายได้จากการทำธุรกรรมน้ำมันอิหร่านอย่างผิดกฎหมายไหลผ่านมากกว่า 1.5 พันล้านดอลลาร์ ภายใต้ข้อตกลงที่ระบุในคำร้อง ผู้้ออกเหรียญสเตเบิลคอยน์อย่างเทเธอร์จะทำลายโทเคนที่อยู่ในที่อยู่ที่ถูกตั้งธงไว้ และสร้างโทเคนใหม่ที่มีมูลค่าเท่ากันขึ้นมาแทน ซึ่งจะถูกส่งมอบให้อยู่ในความดูแลของรัฐบาลสหรัฐฯ ต่อไป ไบแนนซ์กล่าวในแถลงการณ์ว่าบริษัทไม่ยอมรับการละเมิดมาตรการคว่ำบาตรหรือกิจกรรมผิดกฎหมายใดๆ และไม่ได้อนุญาตธุรกรรมใดๆ กับบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร

นางสาวจอมขวัญ คงสกุล รองเลขาธิการสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ เปิดเผยว่า ก.ล.ต. อยู่ระหว่างประสานความร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานรองรับการชำระราคาด้วยเงินในรูปแบบ Token หรือ Tokenized Settlement ซึ่งจะทำให้การส่งมอบสินทรัพย์และการชำระเงินเกิดขึ้นได้แบบเรียลไทม์และอัตโนมัติมากขึ้น เมื่อมีการซื้อขายสินทรัพย์ที่ถูก Tokenize แล้ว แนวทางดังกล่าวยังต่อยอดไปถึง Tokenized Collateral หรือการนำหลักประกันมาอยู่ในรูปแบบ Token เพื่อลดขั้นตอนและเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการหลังการซื้อขาย โดยอยู่ระหว่างผลักดันให้มีกรอบกฎหมายรองรับ โดยเฉพาะกฎหมายหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ ด้านการกำกับดูแล ก.ล.ต. เพิ่มความเข้มข้นกับผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล ตั้งแต่กระบวนการรับลูกค้าเข้ามาใช้บริการ ซึ่งต้องทำ Know Your Customer และ Customer Due Diligence หากพบธุรกรรมไม่สอดคล้องกับข้อมูลและฐานะที่แจ้งไว้ ต้องตรวจสอบเพิ่มเติมผ่าน Enhanced Due Diligence พร้อมจัดทำ Customer Profiling เพื่อแบ่งระดับความเสี่ยงของลูกค้า จำกัดวงเงินถอนสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยง และปฏิเสธลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า สำหรับ Stablecoin เช่น USDT มีมาตรการตรวจสอบทั้งธุรกรรมขาเข้าและขาออก โดยธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับวงเงิน 5 ล้านบาทจะมีมาตรการตรวจสอบเพิ่มเติมในลักษณะเดียวกับหลักการกำกับธุรกรรมทางการเงินของภาคธนาคาร ขณะที่ Travel Rule ใช้ติดตามข้อมูลการโอนสินทรัพย์ดิจิทัลให้ระบุตัวตนผู้ส่งและผู้รับได้ รวมถึงต้องมีเครื่องมือยืนยันตัวตนเพิ่มเติม เช่น Two-Factor Authentication และ Liveness Detection พร้อมตรวจสอบและรายงานธุรกรรมต้องสงสัย ก.ล.ต. ระบุว่ามาตรการเหล่านี้ทยอยเพิ่มความเข้มข้นมาตั้งแต่ปี 2568 โดยเดินควบคู่กับการเปิดทางให้เทคโนโลยี Tokenization เพิ่มประสิทธิภาพและสร้างโอกาสใหม่ในตลาดทุน ภายใต้ระบบที่ตรวจสอบและบริหารความเสี่ยงได้

สเตเบิลคอยน์ RLUSD ของ Ripple อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในระดับทรัสต์ของรัฐผ่านกฎบัตรทรัสต์วัตถุประสงค์เฉพาะจากหน่วยงานบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก หรือ NYDFS โดยมีเงินสำรองแยกส่วนและการรับรองจากผู้สอบบัญชีรับอนุญาตอิสระเป็นรายเดือน ขณะที่กฎบัตรทรัสต์ระดับชาติจากสำนักงานควบคุมสกุลเงิน หรือ OCC ซึ่งได้รับเมื่อเดือนธันวาคม 2025 ยังคงเป็นเพียงการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขเท่านั้น สถานะนี้ทำให้ RLUSD แข็งแกร่งกว่า Tether ซึ่งไม่ถือกฎบัตรใดในสหรัฐฯ และดำเนินงานจากเอลซัลวาดอร์โดยไม่มีหน่วยงานแก้ไขปัญหาของสหรัฐฯ แต่ยังอ่อนกว่า USDC ของ Circle ซึ่งได้รับการอนุมัติแบบไม่มีเงื่อนไขเต็มรูปแบบจาก OCC เมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2026 และเพิ่มกฎบัตรทรัสต์ของ NYDFS สามสัปดาห์ต่อมา ทำให้เป็นสเตเบิลคอยน์ดอลลาร์เพียงตัวเดียวที่ถือทั้งระดับรัฐและระดับสหพันธ์ ปริมาณอุปทานของ RLUSD ได้ทะลุ 2 พันล้านดอลลาร์ โดยมี 810 ล้านดอลลาร์บน XRP Ledger เทียบกับ 756 ล้านดอลลาร์บน Ethereum และ Ripple จับมือกับ BNY Mellon เป็นผู้ดูแลเงินสำรอง สเตเบิลคอยน์ของกลุ่มพันธมิตร 21 ธนาคารที่วางแผนไว้ในช่วงครึ่งแรกของปี 2027 จะเปิดตัวโดยมีการกำกับดูแลด้านความมั่นคงทางการเงินติดมาด้วยอยู่แล้ว ทำให้ Ripple มีเวลาเพียงกว่าหนึ่งปีในการแปลงกฎบัตรแบบมีเงื่อนไขก่อนที่สนามจะยิ่ง crowded ขึ้น จนกว่า OCC จะยกเลิกเงื่อนไข ซึ่งโดยทั่วไปต้องปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านเงินทุน ธรรมาภิบาล และการดำเนินงานให้ครบถ้วน RLUSD ยังคงเป็นสเตเบิลคอยน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ โดยมีกฎบัตรระดับสหพันธ์ที่อยู่ระหว่างดำเนินการ

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยในงานครบรอบ 10 ปีของสำนักข่าวมิติหุ้น หัวข้อ Capital with Purpose ว่า ธปท. สนับสนุนให้ภาครัฐพิจารณาจัดเก็บภาษีธุรกรรมทองคำ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ร้านทองรายงานข้อมูลการซื้อขายว่าขายให้ใครและเป็นจำนวนเท่าใด เพื่อดึงธุรกรรมที่ซ่อนเร้นขึ้นมาตรวจสอบและปิดช่องทางใช้ทองคำเป็นทางผ่านฟอกเงิน แนวทางที่เสนอคือภาษีธุรกิจเฉพาะของร้านขายทองในอัตราต่ำมาก เช่น 0.01% ซึ่งการซื้อทองมูลค่า 70,000 บาท จะเสียภาษีเพียง 7 บาทเท่านั้น ข้อมูลล่าสุดเดือน ส.ค. พบยอดเบิกเงินสดเกิน 5 ล้านบาทรวม 50,000 ล้านบาท โดยลูกค้ารายใหญ่ 50 รายแรกคิดเป็น 25,000 ล้านบาท และในกลุ่มนี้ 66% มีธุรกรรมเกี่ยวข้องกับทองคำ ก่อนหน้านี้ ธปท. กำหนดให้รายงานการซื้อทองผ่านแอปพลิเคชันแล้วถอนทองแท่งเกิน 2 กิโลกรัม มูลค่าเกิน 10 ล้านบาท ทำให้ปริมาณถอนทองแท่งลดจาก 20,000 ล้านบาท เหลือ 3,000 ล้านบาท นอกจากนี้ยังเตรียมร่วมมือกับ ก.ล.ต. ปิดช่องทางสินทรัพย์ดิจิทัล USDT ที่มีมูลค่าโอนเข้าออกน่าสงสัยหลายแสนล้านบาท โดยครึ่งปีแรกพบการเทรด USDT มูลค่าสูงถึง 5-6 แสนล้านบาท และจะร่วมมือกับ 11 หน่วยงานภาคการเงินประกาศเจตนารมณ์ต้านธุรกรรมผิดกฎหมาย ปราบปรามทุนเทา พนันออนไลน์ และคอร์รัปชัน พร้อมแชร์ข้อมูลธุรกรรมผิดปกติร่วมกัน

ธนาคารแห่งประเทศไทยภายใต้การนำของวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. ได้ร่วมกับหน่วยงานภาคการเงิน 11 แห่งประกาศเจตนารมณ์ภายใต้กรอบความร่วมมือเพื่อป้องกันธุรกรรมผิดกฎหมายในภาคการเงิน เพื่อไม่ให้ภาคการเงินเป็นเครื่องมือ ทางผ่าน หรือช่องทางสนับสนุนการกระทำผิดกฎหมายและการทุจริต โดย 11 หน่วยงานที่ร่วมประกาศเจตนารมณ์ ได้แก่ ธปท. สมาคมธนาคารไทย สมาคมธนาคารนานาชาติ สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ สมาคม TEPA สมาคมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและบริการทางการเงิน สมาคมธุรกิจเช่าซื้อไทย สมาคมลีสซิ่งไทย สมาคมธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ไทย สมาคมการค้าผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อทะเบียนรถ ชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล และชมรมธุรกิจบัตรเครดิต ความร่วมมือครั้งนี้กำหนดแนวทางใหม่ 6 เรื่อง ได้แก่ การรายงานถอนเงินสดออนไลน์ 5 ล้านบาท การรายงานซื้อขายทองคำออนไลน์ 2 กิโลกรัมหรือมูลค่ารวม 10 ล้านบาท การกำหนดเพดานรับซื้อเงินตราต่างประเทศ 8 แสนบาทต่อรายต่อวัน การกำหนดวงเงินโอนตามความเสี่ยงพร้อมทำ Customer Profiling และบังคับใช้ Travel Rule กับสินทรัพย์ดิจิทัลโดยเฉพาะ USDT การยกระดับ KYC CDD EDD สำหรับสถาบันการเงินเฉพาะกิจและธนาคารพาณิชย์ และการกำหนดรูปแบบพฤติกรรมผิดปกติ 24 รูปแบบ ผลจากความร่วมมือทำให้ปริมาณการถอนทองคำที่เคยถึงระดับ 20,000 ล้านบาท ลดลงเหลือ 3,000 ล้านบาท หรือลดลง 70% และยอดเบิกถอนเงินสด 5 ล้านบาท ลดลงจาก 100,000 ล้านบาท เหลือ 40,000 ล้านบาท ขณะที่เดือนตุลาคม 2569 จะเพิ่มมาตรการให้รายงานเมื่อฝากเงินสดเกิน 5 ล้านบาทขึ้นไปต้องชี้แจงที่มาของเงิน ด้านผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย ในฐานะประธานสมาคมธนาคารไทย เปิดเผยว่าตั้งแต่เดือนมกราคมถึงกรกฎาคมที่ผ่านมา ศูนย์ต่อต้านการฉ้อโกงออนไลน์ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ ได้รับแจ้งเหตุอาชญากรรมทางเทคโนโลยีแล้วกว่า 190,000 เคส มูลค่าความเสียหายรวมกว่า 9,000 ล้านบาท แม้จำนวนรับแจ้งเหตุเฉลี่ยจะลดลงจากประมาณ 1,040 เคสต่อวันในปี 2568 เหลือ 902 เคสต่อวัน แต่ยังอยู่ในระดับสูง ส่วนยอด ชินสุภัคกุล นายกสมาคม TEPA กล่าวว่าสมาคมได้กำหนดพันธสัญญา 4 ข้อ เพื่อยกระดับ KYM สำหรับร้านค้าและกระเป๋าเงินดิจิทัล และยกระดับ KYC CDD สำหรับผู้บริโภค พร้อมนำส่งข้อมูลเพื่อวิเคราะห์ความเชื่อมโยงของธุรกรรมเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง

อิหร่านได้ผ่อนคลายการควบคุมสกุลเงินเพื่ออนุญาตให้ผู้ส่งออกนำรายได้กลับมาในรูปคริปโทเคอร์เรนซี ตามรายงานของไฟแนนเชียลไทมส์ ผู้ส่งออกสามารถใช้รายได้จากต่างประเทศเพื่อนำเข้าเงินทุนโดยตรง โดยไม่ต้องผ่านระบบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการ โดยใช้บิตคอยน์และเทเธอร์เป็นหลักในการเคลื่อนย้ายมูลค่าผ่านช่องทางการค้าที่การคว่ำบาตรจำกัดการเข้าถึงธนาคารตัวแทนและระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม ประมาณ 1 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐในคริปโทเคอร์เรนซีเคลื่อนผ่านอิหร่านระหว่างปี 2568 และการพัฒนานี้คาดว่าจะเพิ่มการตรวจสอบผู้ออกสเตเบิลคอยน์และความสามารถในการระบุและอายัดเงินที่ถูกคว่ำบาตร การเคลื่อนไหวนี้เติมเต็มช่องว่างเฉพาะที่เกิดจากการคว่ำบาตร แม้ว่าจะไม่ได้แทนที่ระบบการเงินโดยรวมของอิหร่านก็ตาม

ธนาคารแห่งอเมริกา ยักษ์ใหญ่ด้านการธนาคารเพื่อผู้บริโภคและการลงทุนของสหรัฐฯ ได้เข้าร่วมกับสถาบันการเงินอีก 20 แห่ง ในการเร่งเปิดตัวสเตเบิลคอยน์ที่ผูกกับดอลลาร์ ขณะที่หุ้นของธนาคารร่วงลงประมาณ 1.2% มาอยู่ที่ 62.28 ดอลลาร์ในวันศุกร์ กลุ่มบริษัทชั้นนำนี้วางแผนที่จะจัดตั้งบริษัทในปี 2026 และนำโทเคนออกสู่ตลาดในช่วงครึ่งแรกของปี 2027 แนวคิดนั้นเรียบง่ายแต่ทะเยอทะยาน: มีเงินสำรองหนึ่งดอลลาร์หนุนหลังทุกเหรียญ รองรับบล็อกเชนสาธารณะ และโจมตีโดยตรงต่อการชำระเงินระหว่างสถาบัน การชำระเงินของผู้บริโภค และการโอนเงินข้ามพรมแดน โทเคนที่ผูกกับยูโรเป็นลำดับถัดไปแล้ว ขณะที่สกุลเงินอื่นในกลุ่ม G7 อาจตามมา ธนาคารเหล่านี้มีความน่าเชื่อถือ มีอำนาจด้านกฎระเบียบ และมีเครือข่ายการจัดจำหน่ายมหาศาล แต่เทเธอร์มีข้อได้เปรียบที่ยากจะแย่งชิง นั่นคือมีเหรียญหมุนเวียนมากกว่า 180 พันล้านดอลลาร์แล้ว และมีเครือข่ายที่ฝังรากลึก ธนาคารแห่งอเมริกาสามารถช่วยสร้างคู่แข่งที่น่าเชื่อถือได้ แต่การชนะยอดเงินจริงต่างหากคือศึกที่แท้จริง ภาพการประเมินมูลค่าเพิ่มแรงกดดัน โดยราคาหุ้นที่ 62.28 ดอลลาร์สูงกว่า GF Value ที่ 54.06 ดอลลาร์ถึง 15.21% ซึ่งเป็นส่วนเกินที่ทำให้มีพื้นที่สำหรับความผิดพลาดน้อยลง

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมประกาศจุดยืนร่วมกับภาคการเงินภายใต้การกำกับทั้งสถาบันการเงินและนอนแบงก์ในวันที่ 10 กันยายนนี้ เพื่อยืนยันว่าภาคการเงินจะไม่ตกเป็นเครื่องมือ ทางผ่าน หรือสนับสนุนธุรกรรมผิดกฎหมาย โดยนายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. กล่าวว่าการสกัดกั้นจากต้นทางผ่านระบบธนาคารเป็นยุทธศาสตร์ที่มีประสิทธิภาพที่สุด เพราะเงินทุจริตทุกประเภทต้องผ่านระบบธนาคารก่อนถูกผันไปสู่สินทรัพย์อื่น มาตรการที่ออกไปแล้ว เช่น การแจ้งแหล่งที่มาของเงินสดที่เบิกถอนหรือฝากตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ทำให้ยอดธุรกรรมเงินสดก้อนใหญ่ลดลงจากเดือนละประมาณ 100,000 ล้านบาทในเดือนมกราคม 2569 เหลือ 47,000 ล้านบาทในเดือนมิถุนายน 2569 หรือลดลง 52% ขณะที่มาตรการขอความร่วมมือร้านทองรายงานชื่อผู้ซื้อขายทองคำแท่งตั้งแต่ 2 กิโลกรัมขึ้นไป มูลค่าประมาณ 10 ล้านบาท ทำให้ยอดธุรกรรมดังกล่าวลดลงถึง 70% ในช่วงเวลาเดียวกัน นอกจากนี้ ธปท. ยังประสานงานกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เพื่อเฝ้าระวังวอลลุ่มการเทรดเหรียญ USDT ที่พุ่งสูงผิดปกติถึงหลายแสนล้านบาท และเตรียมขยายการกำกับดูแลไปยังธุรกิจนอนแบงก์ทั้งหมดเพื่อปิดช่องโหว่ที่พนันออนไลน์ใช้บริการรับใช้บัตรเงินสดในการหมุนเงิน

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เตรียมออกหลักเกณฑ์คุมธุรกรรม Stablecoin โดยจำกัดการโอนเข้า-ออกไม่เกิน 5 ล้านบาทต่อวันต่อคนต่อผู้ประกอบธุรกิจแต่ละราย และห้ามโอนผ่าน Wallet ของบุคคลอื่น เพื่อป้องกันการฟอกเงิน บัญชีม้า และอาชญากรรมไซเบอร์ หลังพบปริมาณธุรกรรม Stablecoin โดยเฉพาะ USDT เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เลขาธิการ ก.ล.ต. นางพรอนงค์ บุษราตระกูล เปิดเผยว่าคณะกรรมการ ก.ล.ต. เห็นชอบหลักการยกระดับการกำกับดูแล โดยกำหนดให้ Wallet ต้นทางและปลายทางต้องผ่านการยืนยันตัวตนและเป็นไปตาม Travel Rule รวมถึงใช้เครื่องมือติดตามเส้นทางเพื่อตรวจสอบความเชื่อมโยงกับ Wallet ที่มีความเสี่ยง การโอนระหว่างบัญชีลูกค้าผ่านผู้ประกอบธุรกิจในไทยด้วยกันไม่ถูกจำกัดวงเงิน แต่ต้องใช้ Travel Rule นอกจากนี้ ก.ล.ต. ยังเตรียมยกระดับหลักเกณฑ์ด้านอื่นๆ เช่น การกำกับดูแล Market Maker และ Liquidity Provider รวมถึงธุรกรรมนอกแพลตฟอร์มขนาดใหญ่ โดยจะเปิดรับฟังความคิดเห็นภายในเดือนกันยายน 2569

เทเธอร์กำลังเผชิญคดีความจากนักธุรกิจชาวไทยสองราย เกี่ยวกับการอายัดเหรียญ USDT มูลค่า 42.4 ล้านดอลลาร์ในเดือนตุลาคม 2025 โดยมีหมายอายัดทรัพย์ออกให้ในอีกสี่เดือนต่อมา โจทก์กล่าวหาว่าเทเธอร์ดำเนินการตามคำขออย่างไม่เป็นทางการจากเจ้าหน้าที่หน่วยสืบสวนความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ โดยไม่มีหมายศาลหรือคำสั่งศาล และพวกเขาขอให้ถอดชื่อออกจากบัญชีดำและเรียกร้องค่าเสียหาย คดีนี้ขึ้นอยู่กับคำนิยามของ 'คำสั่งโดยชอบด้วยกฎหมาย' ตามพระราชบัญญัติ GENIUS ซึ่งโจทก์โต้แย้งว่าคำขออย่างไม่เป็นทางการไม่เข้าเกณฑ์ดังกล่าว เทเธอร์ได้อายัดทรัพย์รวมมูลค่ากว่า 4.2 พันล้านดอลลาร์ โดยในปี 2025 เพียงปีเดียวมีการอายัดมูลค่า 1.26 พันล้านดอลลาร์ และ 55.6% ของยอดอายัดทั้งหมดได้ถูกทำลายไปแล้ว การตีความของศาลอาจเปลี่ยนแปลงรูปแบบการอายัดทรัพย์โดยความร่วมมือของอุตสาหกรรม

แผนขยายการขุดบิตคอยน์ในอุรุกวัยของเทเธอร์ต้องหยุดชะงักลง เนื่องจากข้อพิพาทเรื่องการจ่ายไฟฟ้ากับการไฟฟ้าแห่งชาติอุรุกวัย หรืออูเต จากรายงานสืบสวนของรอยเตอร์ โครงการนี้มีมูลค่าประมาณ 120 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ครอบคลุมโรงขุด 2 แห่งในจังหวัดฟลอริดา และถูกวางให้เป็นฐานสำคัญสำหรับการขยายธุรกิจไปทั่วอเมริกาใต้ ข้อพิพาทระหว่างไมโครฟิน ซึ่งเป็นหน่วยธุรกิจท้องถิ่นของเทเธอร์ กับอูเต เกิดจากการตีความปริมาณไฟฟ้าตามสัญญาว่าเป็นปริมาณขั้นต่ำหรือเพดานสูงสุด และปรากฏชัดขึ้นภายในเดือนพฤศจิกายน 2024 หลังจากเกิดภาวะไฟฟ้าไม่เพียงพอ ไมโครฟินได้หยุดจ่ายค่าไฟฟ้า และแจ้งยกเลิกสัญญาในเดือนมิถุนายน 2025 จากนั้นอูเตได้ตัดการจ่ายไฟฟ้าในวันที่ 25 กรกฎาคมปีเดียวกัน ค่าไฟฟ้าค้างชำระได้รับการชำระสะสางในเดือนธันวาคมปีเดียวกัน

ยูเอสดีทีของ Tether ยังคงเป็นสเตเบิลคอยน์ที่ครองตลาดโลก แม้จะมีการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ตามข้อมูลจากบริษัทชำระเงินคริปโต NOWPayments สเตเบิลคอยน์ USDC ของ Circle Internet Group กำลังได้รับความนิยมมากขึ้น โดยธุรกรรมเพิ่มขึ้น 209% เมื่อเทียบกับปีก่อน และปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น 101% ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ กิจกรรมธุรกรรมของยูเอสดีทีของ Tether ลดลงในช่วงเวลาเดียวกัน แม้จะยังคงเป็นผู้นำตลาด NOWPayments กล่าวว่า ยูเอสดีทียังคงมอบขนาดและสภาพคล่องที่ธุรกิจพึ่งพา ขณะที่ USDC กำลังกลายเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม หุ้นของ Circle ลดลง 43% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา มาซื้อขายที่ 76.53 ดอลลาร์สหรัฐต่อหุ้น