Thai Credit Pcl

ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT ประกาศกลยุทธ์การเติบโตที่ผสานจุดแข็งระหว่าง 3 โมเดลสาขาในพื้นที่เข้ากับ 3 ดิจิทัลแพลตฟอร์ม เพื่อขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเท่าเทียมให้แก่ลูกค้าทุกกลุ่มทั่วประเทศ ในส่วนของ 3 โมเดลสาขานั้น ประกอบด้วยสาขาสินเชื่อเพื่อรายย่อยกว่า 500 สาขาที่เน้นขนาดกะทัดรัดคล่องตัวกระจายตัวในย่านชุมชนและตลาด สาขาเต็มรูปแบบ 33 สาขาที่ให้บริการครบวงจรทั้งการออม การลงทุน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัย และการวางแผนทางการเงิน และศูนย์ธุรกิจสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอีที่นำร่อง 6 จังหวัดหัวเมืองเศรษฐกิจ ได้แก่ เชียงใหม่ ชลบุรี ขอนแก่น สมุทรสาคร นครราชสีมา และสุราษฎร์ธานี ด้านดิจิทัลแพลตฟอร์มทั้ง 3 แพลตฟอร์ม ได้แก่ alpha by Thai Credit โมบายแบงก์กิ้งหลักสำหรับลูกค้ารายบุคคลซึ่งมีบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลดอกเบี้ยสูง 1.6% ต่อปี สำหรับวงเงิน 1–500,000 บาทแรก, Micro Pay e-Wallet กระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับร้านค้ารับชำระเงิน และ alpha SME แพลตฟอร์มสำหรับลูกค้าธุรกิจซึ่งมีแผนเปิดให้บริการเร็ว ๆ นี้

บริษัทหลักทรัพย์ ซีจีเอส อินเตอร์เนชั่นแนล (ประเทศไทย) หรือ CGSI ประเมินว่ากำไรสุทธิรวมในไตรมาส 3/69 ของธนาคารทั้ง 8 แห่งที่ฝ่ายวิเคราะห์ศึกษาจะอยู่ที่ 5.74 หมื่นล้านบาท ลดลง 9.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่เพิ่มขึ้น 1.8% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดยได้แรงกดดันจากภาพรวมสินเชื่อของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่มีแนวโน้มขยายตัวลดลง อ้างอิงข้อมูลยอดสินเชื่อรายเดือนของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ในเดือนสิงหาคม 2569 ที่พบว่ากลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ของธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) หรือ BBL และธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) หรือ KKP มีการชำระคืนหนี้จำนวนมาก ส่งผลให้ยอดสินเชื่อรวมในเดือนสิงหาคมของธนาคารที่ฝ่ายวิเคราะห์ศึกษาลดลง 0.1% เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า แต่ยังคงเติบโต 3.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และเพิ่มขึ้น 2.4% นับตั้งแต่ต้นปี โดยธนาคารที่ยังมีสินเชื่อเติบโตเป็นบวกนำโดยธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB และบริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ TISCO ด้านกำไรก่อนตั้งสำรอง (PPOP) คาดว่าจะลดลง 6.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่เพิ่มขึ้น 1.7% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) คาดว่าจะอยู่ที่ 2.89% และอัตราส่วนหนี้เสีย (NPL) คาดว่าจะอยู่ที่ 3.66% เจาะลึกรายธนาคาร คาดว่า KKP จะทำผลงานได้ดีที่สุด โดยกำไรสุทธิจะเติบโตถึง 32.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ตามด้วยธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB ที่คาดว่ากำไรสุทธิจะโต 4.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ในทางกลับกัน BBL คาดว่าผลประกอบการจะอ่อนตัวที่สุด กำไรสุทธิลดลง 24.5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน รองลงมาคือ KTB ที่คาดว่ากำไรสุทธิจะลดลง 16% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ด้านกลยุทธ์การลงทุน CGSI แนะนำคงน้ำหนักการลงทุน (Neutral) พร้อมเลือกธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เป็น Top Pick ของกลุ่ม เนื่องจากมีสัดส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมจาก Wealth สูงถึง 18% ของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 68 และคาดหวังอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลปี 69 สูงถึง 6.2% ชนะค่าเฉลี่ยกลุ่มที่ 5.6%

นายชยุต ไกรลาศรัตนศิริ ผู้ช่วยผู้อำนวยการ ฝ่ายวิเคราะห์หลักทรัพย์ บล.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เปิดเผยว่า หุ้นกลุ่มธนาคารที่ปรับตัวลดลง โดยเฉพาะ KBANK เกิดจากแรงกดดันเงินทุนต่างชาติที่ไหลออกจากตลาดหุ้นไทยต่อเนื่องในเดือนกันยายน ประกอบกับความกังวลต่อแนวโน้มผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 69 โดยคาดว่ากำไรสุทธิของทั้งกลุ่มจะลดลงประมาณ 1.6% QoQ และลดลง 10.6% YoY จากฐานกำไรที่สูงในปีก่อนและผลกระทบจากการปรับอัตราดอกเบี้ย สำหรับ KBANK คาดว่ากำไรสุทธิไตรมาส 3 จะหดตัวลงเกือบ 10% QoQ และหดตัวราว 7% YoY ขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังประคองตัวได้ โดยเฉพาะธนาคารที่มีสัดส่วนธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่ยังหนุนเด่น นักลงทุนควรติดตามการประกาศผลประกอบการจริงช่วงกลางเดือนตุลาคม โดยมี 3 ตัวแปรสำคัญ ได้แก่ การฟื้นตัวของสินเชื่อ คุณภาพสินทรัพย์ที่ยังคงแข็งแกร่ง และต้นทุนทางการเงินและการตั้งสำรองที่ออกมาต่ำกว่าคาด ด้านกลยุทธ์การลงทุนแนะนำทยอยสะสม โดยเลือกเป็นรายตัวที่งบไตรมาส 3 ยังเติบโตได้ โดย CREDIT เด่นสุดในกลุ่มคาดว่าเติบโตทั้ง QoQ และ YoY ส่วน KKP คาดว่าเติบโตโดดเด่นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่ KBANK และธนาคารใหญ่แนะนำให้รอจังหวะสะสม

ฟิทช์ เรทติ้งส์ ปรับแนวโน้มอันดับเครดิตของประเทศไทยจาก Negative สู่ Stable โดยคงอันดับเครดิตที่ BBB+ ซึ่งเป็นระดับ Investment Grade ส่งผลให้หุ้นกลุ่มธนาคารปรับตัวขึ้นเขียวยกแผงเมื่อเวลา 15.00 น. นำโดย KBANK บวก 2.77% มาที่ 260.00 บาท มูลค่าซื้อขาย 3,830.92 ล้านบาท ตามด้วย BAY บวก 2.61% มาที่ 39.25 บาท SCB บวก 2.30% มาที่ 156.00 บาท CREDIT บวก 1.32% มาที่ 23.00 บาท BBL บวก 1.29% มาที่ 196.00 บาท KTB บวก 1.11% มาที่ 45.50 บาท และ TISCO บวก 0.39% มาที่ 128.00 บาท บล.ทิสโก้ ระบุว่าเหตุผลหลักสี่ประการที่ทำให้ปรับ Outlook ขึ้น ได้แก่ ความเสี่ยงทางการเมืองที่ลดลงหลังการเลือกตั้งและจัดตั้งรัฐบาลที่มีเสถียรภาพ ความต่อเนื่องของนโยบายเศรษฐกิจ แนวโน้มหนี้สาธารณะที่ดีขึ้นโดยคาดว่าจะทรงตัวต่ำกว่า 63% ของ GDP ในปีงบประมาณ 2571 แนวโน้ม GDP ที่โตดีกว่าคาดจากการลงทุนด้าน AI และ Data Center และฐานะต่างประเทศที่แข็งแกร่งจากการคาดการณ์การกลับมาเกินดุลบัญชีเดินสะพัด 1.5% ในปีหน้า จากการศึกษาความเคลื่อนไหวตลาดหลัง Moody's ปรับ Outlook ไทยขึ้นล่าสุดเมื่อวันที่ 21 เม.ย. ในปีนี้ หุ้นกลุ่มแบงก์ให้ผลตอบแทนเป็นบวกและดีกว่า SET ในทุกช่วงเวลา โดย SETBANK อยู่ที่ +1.16% +1.22% +4.56% และ +28.56% เทียบกับ SET ที่ -0.11% +0.56% +3.43% และ +11.55% ตามลำดับ หุ้นเชิงกลยุทธ์ที่แนะนำคือ KBANK เป้าพื้นฐาน 290 บาท KTB 50 บาท และ TTB 3.3 บาท ขณะที่อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลไทยอายุ 10 ปี ปรับตัวลดลงจาก 2.38% มาอยู่ที่ 2.26% หรือ -12 bps ซึ่งเป็นผลดีต่อหุ้นที่อ่อนไหวกับอัตราดอกเบี้ย โดยชอบ MTC ที่ 55 บาท TIDLOR ที่ 25 บาท และหุ้นโรงไฟฟ้าอย่าง GULF ที่ 82 บาท และ EGCO ที่ 144 บาท

ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT เปิดเผยแผนครึ่งปีหลัง 2569 ว่าจะเร่งขยายฐานสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอี นาโน และไมโครเครดิต หลังธนาคารใหญ่ชะลอการปล่อยกู้ โดยตั้งเป้ายอดสินเชื่อคงค้างทั้งปีที่ 200,000 ล้านบาท จากครึ่งปีแรกที่ 194,000 ล้านบาท และเติบโต 13% เมื่อเทียบกับปีก่อน นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวว่าจุดเด่นของกลุ่มลูกค้า SME คือมีความยืดหยุ่นในการปรับตัวสูง ทำให้ NPL อยู่ที่ 4.3% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่ 9% และช่วยรักษาระดับ ROE ที่ 16.1% โดยตั้งเป้าทั้งปีที่ 16-20% ขณะที่ NIM คาดว่าจะอยู่ที่ 7.5-8% และธนาคารมองว่าการที่คู่แข่งชะลอสินเชื่อเป็นโอกาสในการสนับสนุนลูกค้า พร้อมได้อานิสงส์จากมาตรการภาครัฐ เช่น ไทยช่วยไทยพลัส

ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT เปิดเผยว่าสินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้าผู้ประกอบการรายย่อยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยยอดสินเชื่อใหม่เพิ่มขึ้นถึง 55% ตัวเลขพอร์ตสินเชื่อที่เติบโตขึ้นคือเครื่องยืนยันถึงความมุ่งมั่นของพ่อค้าแม่ค้าที่พัฒนาธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ธนาคารยังคงเดินหน้าโครงการสนับสนุนรอบด้าน ทั้งการจัดทำป้ายร้านค้า อบรมความรู้ทางการเงินผ่านโครงการตังค์โต Know-how และมอบทุนการศึกษาแก่บุตรหลาน สำหรับครึ่งปีหลัง ธนาคารจะเน้นพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบริการดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันไมโครเพย์ อีวอลเล็ท และส่งเสริมการใช้ QR ร้านค้าสแกนรับเงิน เพื่อนำข้อมูลรายการเดินบัญชีมาต่อยอดการพิจารณาสินเชื่อ เพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในอนาคต

นักวิเคราะห์บริษัทหลักทรัพย์ พาย จำกัด (มหาชน) คาดการณ์ว่า CREDIT จะจ่ายเงินปันผลในปี 2569 ที่อัตรา 1.11 บาท และปี 2570 ที่ 1.25 บาท บนสมมติฐานอัตราการจ่ายเงินปันผล 30% โดยอาจมีการปรับเพิ่มอัตราการจ่ายให้สอดคล้องกับกลุ่มธนาคารซึ่งมีค่าเฉลี่ยราว 55-60% แนวโน้มกำไรสุทธิคาดเติบโต 14% ในปี 2569 และ 13% ในปี 2570 จากการขยายสินเชื่อบุคคลที่ให้ผลตอบแทนสูงและต้นทุนการเงินลดลง ส่งผลให้ ROE ปรับขึ้นเป็น 16.4% ในช่วงปี 2569-2570 ฝ่ายวิเคราะห์คงคำแนะนำ “ซื้อ” และปรับเพิ่มมูลค่าพื้นฐานเป็น 29 บาท จากเดิม 25 บาท สะท้อนความสามารถในการทำกำไรที่ดีขึ้น โดยกำไรสุทธิไตรมาส 2/2569 อยู่ที่ 1 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่ลดลง 15% จากไตรมาสก่อนหน้า และ NPL ratio เพิ่มขึ้นเป็น 4.3%

บล.พายประเมินว่าธนาคารพาณิชย์ 8 แห่งจะจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลในระดับสูง โดยคาดว่าทั้งปีกลุ่มแบงก์จะให้ผลตอบแทนเงินปันผลเฉลี่ย 5.7% ไม่รวมเงินปันผลพิเศษ นายธนเดช รังษีธนานนท์ ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัย บล.พาย ระบุว่า SCB KKP และ TISCO จะมี Dividend Yield ไม่ต่ำกว่า 6% โดย SCB คาดจ่ายทั้งปี 10.42 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 6.8% KKP คาดจ่าย 7.50 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 6.3% และ TISCO คาดจ่าย 7.75 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 6% ส่วน BBL แม้กำไรลดลงแต่คาดยังจ่ายทั้งปี 10 บาทต่อหุ้นเท่าเดิม คิดเป็น 5.3% ด้าน KBANK คาดจ่ายทั้งปี 12 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 5.1% ขณะที่ KTB คาดจ่าย 2.09 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 5% TTB คาดจ่าย 0.13 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 4.6% CREDIT คาดจ่าย 1.05 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 4.5% และ BAY คาดจ่าย 1.40 บาทต่อหุ้น คิดเป็น 3.5% สำหรับแนวโน้มกำไรครึ่งปีหลัง นายธนเดชมองว่าหากตัดรายได้จากตลาดทุนออกไป กำไรจะไม่หวือหวา เพราะส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเริ่มทรงตัวและสินเชื่ออาจปรับขึ้นเล็กน้อยตามการลงทุนภาคเอกชน

ธนาคารไทยเครดิตเผยแนวทางการดำเนินธุรกิจที่ผสานบุคลากรและเทคโนโลยีเพื่อสร้างความเท่าเทียมทางการเงินให้ผู้ประกอบการรายย่อยและ Micro SME โดยใช้เครือข่ายสาขาสินเชื่อเพื่อรายย่อยกว่า 500 แห่งทั่วประเทศเป็นช่องทางให้เจ้าหน้าที่ลงพื้นที่ให้คำปรึกษาอย่างใกล้ชิด พร้อมเดินหน้าพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น แอปพลิเคชันไมโครเพย์ อี-วอลเล็ท สำหรับพ่อค้าแม่ค้า และแอปพลิเคชัน alpha SME สำหรับผู้ประกอบการ Micro SME เพื่อลดขั้นตอนเอกสารและอนุมัติสินเชื่อได้รวดเร็วขึ้น นอกจากนี้ยังขยายบริการศูนย์ Business Center ไปแล้ว 6 สาขาในหัวเมืองเศรษฐกิจสำคัญ ได้แก่ เชียงใหม่ ชลบุรี ขอนแก่น สมุทรสาคร นครราชสีมา และสุราษฎร์ธานี เพื่อให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อโดยทีมผู้เชี่ยวชาญ พร้อมทั้งนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากดิจิทัล alpha Savings by Thai Credit ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.6% ต่อปี สำหรับยอดเงินฝากสูงสุด 500,000 บาท และบริการซื้อขายกองทุนรวมผ่านแอปพลิเคชัน Streaming Fund+ ที่เริ่มต้นลงทุนเพียง 1 บาท

บล.กสิกรไทยระบุว่ากำไรกลุ่มธนาคารในไตรมาส 2/2569 สูงกว่าคาดเล็กน้อยจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งและกำไรจาก FVTPL โดยกำไรรวมของธนาคารทั้ง 7 แห่งภายใต้การวิเคราะห์อยู่ที่ 5.04 หมื่นล้านบาท ลดลง 1% QoQ และ 3% YoY แต่สูงกว่าคาด 4% แนวโน้มครึ่งหลังปี 2569 คาดดีขึ้นจาก NIM ที่ทรงตัว การเติบโตของสินเชื่อภาคธุรกิจ และ ECL ที่ลดลงหลังตั้งสำรองสูงในครึ่งแรกปี ฝ่ายวิจัยคงมุมมองเชิงบวกต่อกลุ่มธนาคารแต่เน้นคัดเลือกหุ้นมากขึ้น โดยแนะนำ KKP KTB และ CREDIT เป็นหุ้นเด่นจากคาดว่ากำไรครึ่งหลังปี 2569 จะปรับตัวดีขึ้นตาม ECL ที่ลดลง

ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT รายงานกำไรสุทธิครึ่งปีแรก 2569 ที่ 2,153.9 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 17.8 จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยกำไรสุทธิไตรมาส 2 อยู่ที่ 989.3 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.9 ปัจจัยหนุนมาจากรายได้ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.8 ตามยอดสินเชื่อรวมที่ขยายตัวร้อยละ 13.1 แตะ 194,080.5 ล้านบาท โดยเฉพาะสินเชื่อ Micro SME ที่โตถึงร้อยละ 13.9 ด้านอัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังแข็งแกร่งที่ร้อยละ 7.1 ขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ร้อยละ 4.3 ซึ่งยังต่ำกว่าเป้าหมายที่ร้อยละ 4.5 ธนาคารมั่นใจทั้งปีสินเชื่อจะโตเลขสองหลัก พร้อมคุม NPL ให้อยู่ในกรอบ

ตลาดหุ้นไทยปิดบวก 6.97 จุด โดยมีแรงซื้อในหุ้น DELTA และกลุ่มรับเหมาก่อสร้างที่ได้อานิสงส์จากโครงการแลนด์บริดจ์ ขณะที่หุ้นกลุ่มธนาคารปรับตัวขึ้นจากผลประกอบการที่ออกมาดีกว่าคาด โดยธนาคารกรุงไทยรายงานกำไรครึ่งแรกปี 2569 ทะลุ 2.4 หมื่นล้านบาท โต 7.6% และธนาคารกรุงเทพมีกำไรสุทธิครึ่งปีแรก 20,492 ล้านบาท แม้ลดลง 16.2% ส่วนไทยเครดิตกำไรครึ่งปีแรกพุ่ง 17.8% จากพอร์ตสินเชื่อ Micro SME ที่เกือบแตะ 2 แสนล้านบาท